Az olvasónak vannak pénzügyei. Fizetése érkezik, számlák mennek, a hónap valahogy mindig véget ér. Van megtakarítása is – legalábbis szeret így gondolni rá. A pénz ott van a számlán, látható, megnyugtató. Nem csinál semmit, de nem is tűnik el. Ez már önmagában sikernek számít. Legalábbis megszoktuk, hogy annak számítson.

A pénz közben csendben veszít az értékéből, de erről nem szeretünk beszélni. Nem fáj. Nem azonnal. Olyan, mint a rossz testtartás: évekig elvan az ember, aztán egyszer csak csodálkozik, hogy miért fáj minden.

Az olvasónak van bankja. Régóta. Talán még abból az időből, amikor személyesen kellett bemenni egy fiókba, sorszámot húzni, és aláírni valamit, amit senki nem magyarázott el igazán. Azóta sok minden változott. A bank is. Csak az olvasó szokásai nem.

A számlacsomag maradt. A díjak is. És minden hónapban történik valami furcsa: pénz tűnik el, apránként, észrevétlenül, „kezelési költség” vagy „szolgáltatási díj” néven. Az olvasó sóhajt egyet, majd továbblép.

Nem jó döntés. Csak automatikus.

A pénzügyi biztonság nem attól jön, hogy van pénz, hanem attól, hogy tudjuk, mire van félretéve. Másképp viselkedik az a pénz, amelyik vésztartalék, és másképp az, amelyik egy jövőbeli célra vár. Ha mindent egy kupacban kezelünk, abból előbb-utóbb rossz döntés lesz.

Hosszú távú megtakarítás TBSZ-szel: hogyan induljunk el kis összeggel, alacsony költségek mellett?

Sokan gondolkodnak azon, hogyan lehetne félretenni, befektetni, de a tőzsde világa elsőre bonyolultnak és kockázatosnak tűnhet. Pedig megfelelő időtávval, tudatos hozzáállással és alacsony költségekkel már viszonylag kis összeggel is el lehet indulni. Erre kínál jó lehetőséget a Tartós Befektetési Számla (TBSZ), különösen akkor, ha azt ETF-ekkel kombináljuk.

Mi az a TBSZ, és miért hosszú távú eszköz?

A TBSZ egy adókedvezményes befektetési számla, amelynek lényege, hogy hosszabb időn keresztül megtartott befektetések esetén csökken vagy megszűnik a hozamok adóterhe.
A konstrukció működése röviden:

• Gyűjtőév: az első év, amikor pénzt helyezünk el a számlán
• Lekötési időszak: jellemzően 5 év
• Időtáv: valójában minimum 5–6 évben érdemes gondolkodni

Ha még az év végén megnyitjuk a számlát, akkor a gyűjtőév „rövidebb”, hiszen akár néhány hét alatt is teljesíthető, miközben az 5 éves lekötés már ketyeg.

Sokan azért nem vágnak bele a befektetésbe, mert tartanak a magas költségektől, a bonyolult felületektől és attól, hogy „rosszkor” lépnek be a piacra. A Lightyear egyik legnagyobb előnye éppen az, hogy ezt a belépési küszöböt alacsonyra teszi. Az alkalmazás letisztult, könnyen átlátható, és kifejezetten azoknak is érthető, akik nem napi szinten követik a tőzsdét. Nem kell brókerzsargont ismerni ahhoz, hogy valaki ETF-et vásároljon, mégis valódi tőzsdei termékekhez fér hozzá, nem bonyolult, összecsomagolt „befektetési csomagokhoz”.

A Lightyear mellett szól az is, hogy költségoldalon kifejezetten versenyképes. Az ETF-ek vásárlásánál alacsonyak a tranzakciós díjak, nincs túlbonyolított díjstruktúra, és jól látható, hogy mennyibe kerül egy adott lépés. Ez hosszú távon különösen fontos, mert a befektetésnél nem csak a hozam számít, hanem az is, hogy mennyit „esznek meg” belőle a költségek évről évre. Egy TBSZ esetében, ahol 5–10 éves időtávval gondolkodunk, ez akár döntő különbség is lehet.

Lightyear TBSZ és ajánlóprogram – indulás akár 35 000 forinttal

A Lightyear platformon jelenleg lehetőség van TBSZ nyitására, és egy ajánlóprogram keretében mindkét fél bónuszt kaphat. A konstrukció lényege:

• 35 000 forint befizetésével
• nagyjából 33 000 forint ajándék járhat mindkét félnek
• A befizetés befektetésre kerül, nem készpénzfelvételre szolgál

Itt tudod elkezdeni:

• Ajánló link
• Ajánlóprogram feltételei

Fontos hangsúlyozni: ez nem garantált hozam, hanem egy egyszeri indulási bónusz, amely befektetéshez kötődik.

Mibe érdemes fektetni? ETF-ek és a justETF szerepe

A TBSZ-en belül sokan ETF-eket (Exchange Traded Fund) választanak. Ezek olyan tőzsdén kereskedett alapok, amelyek egy teljes piacot vagy szektort követnek (például világindex, amerikai részvénypiac, technológiai szektor).

Az ETF-ek kiválasztásához jó kiindulópont a justETF oldal, ahol:

• összehasonlíthatók az alapok költségei, itt is érdemes az alacsonyabb költségek felé menni,
• látható, melyik milyen indexet követ,
• könnyebb diverzifikált portfóliót kialakítani.

Ez nem csodaszer, hanem a tőzsde egyik legátláthatóbb, hosszú távra szánt eszköze. Kifejezetten ajánlott:

• a pénzügyekről általánosságban többet megtudni, például a Kiszámoló blog Pénzügyi alapismeretek videók segítségével;
• beszerezni a legfontosabb információkat a tőzsdei befektetésekről, Bence Balázs videói segítségével:
  
• ismereteket szerezni az ETF befektetésekről is, például Bence Balázs ETF videói segítségével:
  

Költségek, utalás és Revolut használata

A befektetésnél a költségek kulcsfontosságúak. Előny, hogy jelenleg van lehetőség:

• nincs havi bankszámla költség,
• ingyenes vagy alacsony költségű utalásra Revolutról,
• kedvező devizaváltásra (különösen hétköznapokon), akár külföldi használathoz is ideális,
• díjmentes kártyahasználatra.
• rendszeres költségek díjmentes utalásai

A Revolut számlát érdemes a „+” jelre kattintva a Számla feltöltés lehetőséget használni kártyás fizetésként, mert úgy jó eséllyel ingyenes a számla feltöltése további pénzzel.

Revolut ajánló link

A Revolut ajánlóprogram esetében a bónusz vásárláshoz kötött, de itt is fontos az apróbetűs részt átolvasni. Főbb elvárások:

• Használd a fenti hivatkozást;
• Tölts pénzt a Revolut számlára, nagyjából 10 000 forint elegendő kezdésként;
• Vásárolj legalább 3 alkalommal, vásárlásonként 1250 forint értékben;
• Rendelj fizikai kártyát.

Fontos, hogy ezeket a pontokat a megadott határidőn belül teljesítsd.

Hogyan tudsz a Revolut-ra ingyenesen pénzt feltölteni?

• A főképernyőn kattints a „+” jelre, ami a „Hozzáadás” gomb.
• Írd be a feltölteni kívánt összeget, és válaszd a „Pénz biztonságos hozzáadása” lehetőséget.
• Add meg a feltöltéshez használt bankkártya adatokat.
• Engedélyezd a tranzakciót a bankkártya banki alkalmazásában.

Hogyan tudsz a Lightyear-be ingyenesen juttatni befektetendő pénzt?

Alapból a Ligthyear-re kártyával tudsz feltölteni pénzt, amelyet 0,6% jutalék terhel jelenleg. Azonban a Revolut-ról átutalással a saját számlára külön díj nélkül tudsz bejuttatni pénzt. Ehhez a Lightyear mobilalkalmazásban:

• Koppints a bal felső sarokban a profilképedre, amivel megjelenik a „Saját számlák” oldal és válaszd ki a „Személyes számla” lehetőséget.
• Koppints a „Befizetés” gombra.
• Válaszd a „Banki átutalás” lehetőséget.
• A megjelenő adatokat pontosan add meg a Revolut „Új átutalás” adataiként. Az „Új átutalás” oldalt elérheted a főképernyőről, lent a „Fizetések” gombra koppintva, majd a jobb felső sarokban a „+” jelre koppintva.

Ne felejtsd el elkészíteni az idei TBSZ számládat!

Ehhez:

• Koppints a bal felső sarokban a profilképedre, amivel megjelenik a „Saját számlák” oldal és válaszd ki a „TBSZ 2025” lehetőséget.
• Hozd létre az új számládat.
• Fontos, hogy emailben kapni fogsz egy mintát, amiben leírják, hogy ezt a TBSZ számlát hogyan jelentheted be a NAV felé. Ezt mindenképpen tedd meg!

Mit várhatunk reálisan? Kockázat és türelem

A befektetés nem egyenes vonalú. Lesznek időszakok, amikor:

• a portfólió értéke csökken,
• a piac volatilis,
• türelemre van szükség.

Ilyenkor két lehetőség van:

• elfogadni az átmeneti veszteséget,
• vagy aktívan beavatkozni – ami már nagyobb kockázattal jár.

Ezért hangsúlyos, hogy a TBSZ és az ETF-ek elsősorban 5–10 éves időtávra valók.

Rövid távú alternatíva: állampapír

Ha valaki nem szeretne kockáztatni, jelenleg még elérhetők kb. 7%-os fix kamatozású állampapírok, amelyek rövid távon stabilabb megoldást jelentenek. Sokan a korábbi, alacsonyabb kamatozású sorozatokat már lecserélték ezekre, vagy fokozatosan átterelték a megtakarításukat más eszközökbe.

Összegzés

A TBSZ nem gyors meggazdagodási eszköz, hanem:

• tudatos, hosszú távú megtakarítási forma,
• fontos, hogy olyan szolgáltatókat kell választani, ahol alacsony költségek mellett,
• kis összeggel is elindítható,
• adózási előnyök kihasználásval.

ETF-ekkel, megfelelő diverzifikációval és rendszeres havi befizetéssel évről évre több felszabaduló TBSZ-sel számolhatunk, ami hosszú távon stabil alapot adhat a pénzügyi tervezéshez.

Fontos ismételten hangsúlyozni, hogy sem a Lightyear, sem a Revolut nem szünteti meg a befektetés kockázatát. Az ETF-ek értéke csökkenhet, a piac eshet, és lesznek olyan időszakok, amikor mínuszban áll a számla. Ezeket a megoldásokat nem azoknak találták ki, akik rövid távon, biztos hozamot keresnek, hanem azoknak, akik elfogadják a tőzsde természetét, és hajlandók 5–10 éves időtávban gondolkodni.

Összességében a Lightyear azért lehet jó választás, mert egyszerű, átlátható és költséghatékony belépőt ad a TBSZ-es, ETF-alapú befektetések világába, míg a Revolut azért illik jól mellé, mert olcsón, rugalmasan és kényelmesen biztosítja a pénz mozgatását és a devizaváltást. A kettő együtt nem csodafegyver, de egy jól használható, modern eszköztár lehet azoknak, akik tudatosan, fokozatosan szeretnének hosszú távra félretenni.

Ez az írás nem befektetési vagy pénzügyi tanácsadás, csak néhány tipp, hogy hogyan javuljanak a pénzügyeid a következő esztendőkben. Ha valami nem érthető, kérdezz itt, és próbálok segíteni.